Ailə büdcəsini necə düzgün planlaşdırmaq və bölüşdürmək olar. Həyat yoldaşları boşanmamaq və ailəni xilas etmək üçün ailə büdcəsini necə idarə edə bilərlər?

Çox vaxt az qazanan ailələr, zahirən daha imkanlı görünən qonşularından fərqli olaraq ciddi maliyyə problemləri ilə üzləşmirlər. Bütün sirr ay üçün ailə büdcəsini necə düzgün bölüşdürməkdədir. Gəlir və xərclər cədvəli dəqiq bir vasitədir və onu aldatmaq olmaz. Bu yazıda ümumi ailə cüzdanını yaratmaq üçün əsas qaydalara diqqət yetirəcəyik.

Gəlir maddələri

Ev xəzinəsini doldurma mənbələrini təyin edərkən, mövcud olan bütün gəlir maddələrini nəzərə almaq vacibdir:

• ərin maaşı;
• arvadın maaşı;
• sosial ödənişlər və müavinətlər;
• pensiyalar;
• bank depozitləri üzrə faizlər;
• daimi və ya birdəfəlik part-time iş;
• hədiyyələr və kənar yardım;
• bir ölkə evində və ya bağçada yetişdirilən gəlir.

Əgər əmək haqqının səviyyəsi sabitdirsə, sadəcə olaraq əsas gəliri nəzərə almaq kifayətdir. Əks halda, son bir neçə ay ərzində orta göstəricini qeyd etmək ən uyğundur. Gələn ay əlavə pul qazana biləcəyinizə əmin deyilsinizsə, o zaman bu cür gəlir smetaya daxil edilməməlidir, çünki xərclər gəlir səviyyəsinə görə hesablanır və itirilmiş mənfəət ümumi olaraq bir deşik yaradacaqdır. maliyyə planı.

Bir qayda olaraq, iki əsas gəlir mənbəyi (ailə üzvlərinin maaşları) var, qalanları əlavədir, onlardan ehtiyat yaradıla bilər.

Xərc maddələri

Burada hər şey daha mürəkkəbdir. Ailənin qarşısında ailə büdcəsinin düzgün bölüşdürülməsi vəzifəsi durur ki, iki əsas gəlir mənbəyindən olan vəsait dörd əsas xərc maddəsinə rasional olaraq yenidən bölünə bilsin:

• ümumi ailə xərcləri;
• uşaqlar üçün xərclər;
• arvadın xərcləri;
• ərinin xərcləri.

Bir qayda olaraq, əmək haqqı aldıqları gün insanlar digər günlərə nisbətən xeyli çox pul xərcləməyə imkan verirlər. İnsanda maaş gününə qədər dözdüyünüz bir növ eyforiya təəssüratı yaranır, yəni özünüzü və uşaqlarınızı əzizləyə bilərsiniz. Bu günlərdə kafelərə, əyləncə mərkəzlərinə, kinoteatrlara çoxlu səfərlər edilir, oyuncaqlar və hobbilər və maraqlar üçün əşyalar alınır; Beləliklə, başlanğıcda aylıq maliyyə planının altına "saatlı bomba" qoyulur ki, bu da ayın sonuna yaxın "partlayacaq".

Təcrübəli psixoloqlar maaş günündə ümumiyyətlə heç nə almamağı məsləhət görürlər. Pulu evə gətirməli, "ümumi qazana" qoymalı və ertəsi gün sizə lazım olanların xüsusi siyahısı ilə supermarketə getməlisiniz.

Aylıq xərc planının formalaşdırılması

Xərc planı həmişə gəlirli maddədən daha genişdir və bir neçə mərhələdə tərtib edilir. Büdcənin formalaşması məntiqini pozmamaq üçün onların ardıcıllığına əməl edilməlidir.

Birinci mərhələ. İnvestisiya və ya qənaət

Qazandığınızın müəyyən bir faizi dərhal ayrılır və əvvəlcədən müəyyən edilmiş ümumi məqsəd üçün ayrılır. Şəxsi maliyyə menecmenti üzrə ekspertlər bununla bağlı deyirlər: “Əvvəlcə özünüzə, sonra isə hər kəsə pul ödəyin”. Rifah səviyyəsindən asılı olaraq bu faiz dəyişə bilər. Minimum səviyyə 5% -dən az olmamalıdır, maksimum nadir hallarda 20% -i keçir. Ən ümumi seçim 10% -dir. Hər ay müəyyən bir məbləğdə qənaət etmək də mümkündür, lakin qeyri-sabit qazanc səviyyəsi ilə yaxşı işləmir.

Evdə əmanət saxlamaq qəti qadağandır. Müntəzəm olaraq yaranan ehtiyaclar sizi topladığınızdan istifadə etməyə sövq edəcək.

Təcrübə göstərir ki, adətən “kiçik qutudan” götürülənlər heç vaxt ora qaytarılmır. Bank depozitinə vəsait yerləşdirməklə bunun qarşısını almaq olar. Şərtlərinə uyğun olaraq əmanəti müntəzəm olaraq doldura biləcəyiniz əmanətlər var, lakin müəyyən bir müddətə qədər hesabdan pul çıxara bilməzsiniz. Ən yüksək bank faiz dərəcəsi olmasa belə, əmanətləri inflyasiya proseslərindən qoruyacaq və ümumi məbləği artıracaq.

İkinci mərhələ. Məcburi (daimi) ödənişlər

Əmanət fondlarını ayırdıqdan sonra, qarşısını almaq mümkün olmayan ödənişlər barədə düşünməlisiniz. Bu, arvad üçün yeni paltar və ya müasir iplik çubuğu deyil, amma hər şey daha sadədir.

• Əvvəlcə dostlardan götürülmüş pullar və ya bank kreditləri üzrə ödənişlər verilir. Mümkünsə, lüzumsuz faiz ödənişlərinin qarşısını almaq üçün bu kreditləri sürətləndirilmiş templə ödəmək daha yaxşıdır.
• Daha sonra internet, telefon və mənzil-kommunal xidmətlərdən (icarə, su, işıq, qaz) istifadə haqqının ödənilməsi üçün tələb olunan vəsait hesablanır.
• Daha sonra üçün lazım olan xərclər ictimai nəqliyyat, ödəniş uşaq bağçası, məktəbdə yemək, uşaq təhsili (musiqi və ya idman məktəbi, universitet). Əgər qohumlarınızdan birinin müəyyən dərmanların müntəzəm istifadəsini tələb edən xroniki xəstəliyi varsa, onlar da bu bölməyə aiddir. Buraya bir avtomobil üçün benzin də daxil edə bilərsiniz, əgər bu iş aparmaq üçün lazımdırsa, əks halda bu maddə lazımsız xərclərə gedəcək.

Üçüncü mərhələ. Dəyişən xərclər

Bura bütün digər ailə xərcləri daxildir. Onlar əmanət və məcburi ödənişlərdən sonra qalan məbləği ödəməlidirlər. Buna görə də, onlar hər bir konkret ailə üçün əhəmiyyət sırasına görə cədvələ daxil edilməlidir. Tipik olaraq, sifariş belədir:

Qida. Burada nəzərdə tutulan yemək yeyilə bilən hər şey deyil, ailənin tam pəhriz yaratmaq üçün ehtiyac duyduğu şeydir. İlk dəfə maliyyə planı yazarkən bu məqalə adətən çox vaxt aparır. Bununla belə, cəmi altı aydan sonra bir çox qənaətcil ailələr məhsulların alınması üçün o qədər aydın bir alqoritm hazırladılar ki, onlar məhsulların alışını təhlükəsiz şəkildə müntəzəm ödənişlərə köçürə bildilər.

Ayaqqabı və geyim. Müntəzəm olaraq alınmır, lakin kifayət qədər bahadır haqqında danışırıq həqiqətən yüksək keyfiyyətli məhsullar haqqında. Bu cür xərcləri mövsümdənkənar planlaşdırmaq daha yaxşıdır, yəni. qış gödəkçəsiİyulda, idman ayaqqabısı isə yanvarda almaq daha yaxşıdır. Dövri qarderob yoxlaması lazımsız alışların qarşısını almağa kömək edir. Eyni zamanda, siz artıq pul xərclənmiş, praktiki olaraq istifadə olunmamış paltarlar və köynəklər tapa bilərsiniz.

Məişət xərcləri. Düzgün həyata keçirildikdə (konsentratların və ya məişət kimyəvi maddələrin toplu paketlərinin alınması) çox pul tələb etmirlər, lakin ən azı rübdə bir dəfə birdəfəlik alışlar üçün məbləğ artırılmalıdır (məsələn, pərdələrin və ya kranın dəyişdirilməsi). vanna otağı). Buraya şəxsi məqsədlər üçün istifadə edilən avtomobil üçün benzinin qiyməti də daxildir.

Həyat yoldaşlarının şəxsi xərcləri. Kosmetika, ətriyyat, təraş maşınları, siqaretlər, bir şüşə şərab, çubuq və çarx, fitnes dərsləri və gözəllik salonu üçün ödəniş - hər şey burada, lakin mövcud nağd pul çərçivəsində.

Əyləncə, bayramlar, ad günləri, tətillər- bunun üçün az qalacaq, lakin sonradan digər maddələrə qənaət etməklə məbləği artırmaq olar.

Gözlənilməz xərclər. Bir neçə yüz "hər halda" buraxmaq daha yaxşıdır. Fərqli hallar var: xəstəlik, bir həmkarının yubileyinə gözlənilməz dəvət, qayınananın gəlişi. Onda bu "yuva yumurtası" borcdan qaçmağa kömək edəcək.

Bütün məsləhətlərin əsassız olmadığını təmin etmək üçün ailə büdcəsini necə düzgün bölüşdürmək barədə variantlardan birini təqdim edəcəyik. Bu nümunədəki ay üçün cədvəl həftəlik olaraq doldurulur, bu, ümumi xəzinəni doldurmaq üçün bir neçə mənbə olduqda çox rahatdır.

Bu gün ailə büdcəsini necə bölüşdürmək barədə danışacağıq ki, ilkin investisiya kapitalı toplamaq imkanınız olsun. Təəssüf ki, ailə büdcəsini bölüşdürmək üçün vahid düzgün strategiya yoxdur, çünki bütün ailələr bir-birindən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlidir.

Ailələri bir-birindən fərqləndirən amillər arasında:

1. Aylıq gəlir səviyyəsi.
2. Xərcləri təyin edərkən prioritetlər. Beləliklə, məsələn, ailədə uşaqlar varsa, aylıq gəlirin əhəmiyyətli bir hissəsi onlara gedir. Uşaqsız ailələrdə xərcləmə prioritetləri tamamilə fərqlidir.
3. Ailənin qarşısında duran məqsədlər.
4. Ailənin həyat səviyyəsinə olan tələbləri. Məsələn, bəzi ailələr markalı paltar almaq üçün gündə cəmi yüz rubl yemək yeyirlər. Digər ailələr bazardan paltar alırlar, lakin xeyli çox xərcləyirlər nağd pul yemək üçün.

Ailələr arasındakı fərqlərə baxmayaraq, onları birləşdirən bir qayda var. Bu qaydaya görə, ayın sonunda ailədə aşağıdakı vəzifələri həll etmək üçün pul qalmalıdır:

1. Böyük alışlar etmək.
2. Tətillər və müxtəlif xüsusi tədbirlər.
3. Mənzil və avtomobil təmiri.

Əgər siz kapital qoyuluşları ilə məşğul olmağı planlaşdırırsınızsa, o zaman təkcə yuxarıda qeyd olunan ehtiyaclar üçün deyil, həm də bunun üçün ayrıca ehtiyat yaratmalı olacaqsınız.

Büdcəni necə bölüşdürmək olar. Xərclərin müəyyən edilməsi

Ailə büdcəsini bölüşdürməzdən əvvəl, ilk növbədə, hər bir ailə üzvünün ayda nə qədər pul xərclədiyini dəqiq öyrənməlisiniz. Bunu etmək üçün, ümumi aylıq gəlirinizdən qida, eləcə də kommunal xidmətlər üçün cari xərclərin məbləğini çıxarmaq lazımdır. Əgər ailəniz cəmi iki üzvdən ibarətdirsə, onda siz onların hər birinin şəxsi ehtiyaclarınıza nə qədər xərclədiyini dəqiq müəyyənləşdirməlisiniz. Bu məbləğlər də ümumi aylıq gəlirinizdən çıxılmalıdır.

Bundan əlavə, şəxsi xərclərin məbləğini müəyyənləşdirərək və onları müqayisə edərək, hansı ailə üzvlərinin həqiqətən qənaət etdiyini və kimlərin özlərini heç nəyi inkar etmədən yaşadığını öyrənə bilərsiniz. Şəxsi xərclərinizi müəyyən etdikdən sonra daha çox qənaət edə biləcəyiniz yerə qərar verə bilərsiniz.

Gəlirlərin bölüşdürülməsi proseduru

Aylıq gəlirinizi bölüşdürmək olduqca sadədir. Mütəxəssislər maaşınızı aldıqdan dərhal sonra böyük alış-veriş etmək üçün pul, eləcə də şəxsi ehtiyat fondu ayırmağı tövsiyə edirlər. Bundan əlavə, gələcək investisiya fondunuza müəyyən miqdarda nağd pul əlavə etməlisiniz.

Yuxarıda sadalanan ehtiyaclar üçün pulun ayrıca saxlanması vacibdir. Əks təqdirdə, pulun nə üçün olduğu ilə bağlı çaşqınlıq yarana bilər. Aylıq gəlirinizin nə qədər hissəsini yuxarıda sadalanan ehtiyaclar üçün ayıracağınızı əvvəlcədən müəyyənləşdirməlisiniz. Mütəxəssislər gəlirinizin 10%-nə qənaət etməyi tövsiyə edir, lakin əgər siz maaşdan maaşa qədər yaşamağa öyrəşmisinizsə, o zaman aylıq gəlirinizin 1%-i ilə başlaya bilərsiniz. Birinci mərhələdə, sadəcə öz qazancınızın bir hissəsini saxlamağı öyrənməlisiniz. Qənaət olunan pulu unutmağa çalışmaq lazımdır, çünki onu cari ehtiyaclara xərcləmək qəti qadağandır.

Müxtəlif məqsədlər üçün nəzərdə tutulmuş pulları saxlamaq üçün adi zərflərdən istifadə edə bilərsiniz. Zərfin səthində içərisində saxlanan pulun nəzərdə tutulduğu vəzifələri yazmalısınız. Hal-hazırda büdcə ayırmağın zamanla sınaqdan keçirilmiş bir çox üsulları mövcuddur. Sonra, yalnız iki ən təsirli və populyar üsulu ətraflı nəzərdən keçirəcəyik.

Klassik büdcə ayırma üsulu

Soydaşlarımız o vaxtdan bu üsuldan istifadə edirlər Sovet İttifaqı. Bu üsulu istifadə etmək üçün sizə bir neçə zərf lazımdır. Zərfin səthində pula qənaət etdiyiniz məqsədi, həmçinin hər ay bu zərfə qoymağı planlaşdırdığınız pulun miqdarını yazmalısınız. Aşağıdakı adları olan zərflərə ehtiyacınız olacaq:

1. Kommunal xidmətlər.
2. Qidalanma.
3. Əyləncə.
4. Nəqliyyat və s.

Maaşınızı aldıqdan sonra hər ay zərflərdə vəsait paylamaq tövsiyə olunur. İlk ay bir növ sınaq kimi çıxış edir. Bu ay ərzində siz xərclərinizin məbləğini dəqiq hesablamalısınız. Bu məqsədlər üçün bir notepad və ya Excel cədvəlindən istifadə edə bilərsiniz. Yemək, əyləncə və s. üçün nə qədər pul xərclədiyinizi hesablayıb, hər ayın əvvəlində pulu zərflərə paylaya bilərsiniz. Beləliklə, əyləncəyə planlaşdırdığınızdan çox pul xərcləyə bilməyəcəksiniz.

Əgər yemək xərclərinin planlaşdırılan məbləğini aşmısınızsa, o zaman əyləncə zərfindən borc götürmək imkanınız var. Amma bu ay əyləncəyə daha az pul xərcləyə bilərsiniz.

Metod 60-10-10-10-10

Bu texnikanın müəllifi məşhur iqtisadçı R.Cenkinsondur. 2007-ci ildən bəri dünyanın müxtəlif ölkələrinin sakinləri arasında bu texnikanın polaritesi daim artır. Baxılan üsula görə ailənin ümumi gəliri beş yerə bölünməlidir. Aylıq gəlirinizin 60%-ni cari xərclərə, məsələn, kommunal xərclərə, yeməklərə, geyim əşyalarına və s. xərcləyəcəksiniz.

Aylıq gəlirin 10%-i rahat qocalıq üçün əmanət kimi çıxış edəcək. Bu vəsaitləri müxtəlif investisiya sığorta proqramlarında iştirak etmək üçün istifadə edə bilərsiniz.

Nağd pulunuzun 10%-i müxtəlif uzunmüddətli xərclər, məsələn, ipoteka, avtomobil almaq, ev təmiri və kredit ödənişləri üçün ayrılmalıdır.

Aylıq gəlirinizin 10%-i öz fövqəladə fondunuza köçürülməlidir. Bu vəsaitlər müalicəyə, yaxınlarınıza hədiyyələrə və s.

Qalan 10% -ni əyləncə və istirahət üçün istifadə edə bilərsiniz. Unutmayın ki, düzgün büdcə ayırmasanız, siz nəinki investisiya üçün ilkin kapitalı toplaya bilməyəcəksiniz, həm də daim maaşdan maaşa qədər yaşayacaqsınız.

Salam, əziz oxucularım! Bu gün pul haqqında danışmaq istəyirəm. Ailə büdcəsini necə bölüşdürmək haqqında. Axı, bir çox ailələr üçün pul üstündə mübahisələr o qədər də qeyri-adi deyil. Bunun qarşısını necə almaq olar, büdcə daxilində qalın və maliyyə çuxuruna düşməyin. Gəlin hər kəsə uyğun bir sistem hazırlamağa çalışaq.

Sistem inkişaf etdirin

Ailə büdcəsi üçün uzun müddət işləyəcək uyğun bir sistem tapmaq çox vacibdir. Bunu necə düzgün edəcəyinizi heç kim sizə deməyəcək. Bu suala yalnız özünüz cavab verə bilərsiniz. Axı, bəziləri üçün yaxşı köhnə kağız dəftəri uyğun gəlir, amma başqaları üçün elektron proqramlar daha rahat olacaq.
Büdcənizi ağılla idarə edə bilmək üçün məhz sizin üçün sistem seçməlisiniz. Gəlin nəzər salaq və burada hansı variantların olduğunu anlayaq.

Birinci seçim: adi bir notebook, sözdə kitab. Orada siz öz ayrıca sütunlarınızı yarada, xərc və gəlir kateqoriyalarını seçə, qəbzlər üçün cib əlavə edə və daha çox şey edə bilərsiniz. Rahat variant uzun müddətdir Mən özüm də oxşar sistemdən istifadə etmişəm. Narahatlıq odur ki, insanın özü nömrələri saymalı, kateqoriyalar paylamalı və s. Bu variantın üstünlüyü kitabın hər zaman əlində olmasıdır. Əgər bir şey baş versə ki, kompüter xarab olur və onunla birlikdə bütün məlumatlar cəhənnəmə gedirsə, o zaman büdcənizin tarixini itirməyəcəksiniz. Çünki o, kompüterə bağlı deyil.

İkinci seçim: elektron cədvəl. İşləmək üçün əlverişli format yaratdığınız adi Excel sənədi. Buradakı rahatlıq ondan ibarətdir ki, proqramda siz hesablamaların aparılacağı düsturları təyin edə bilərsiniz. Bu yolla siz həmişə pul vəsaitlərinizin hərəkətini qiymətləndirə bilərsiniz.

Üçüncü seçim: xüsusi proqramlar. Məsələn, "Ev mühasibatlığı". Belə proqramlar məhz ona görə yaradılmışdır ki, insan sadəcə olaraq öz gəlir və xərclərinə daxil ola bilsin və maliyyənin hərəkətinə nəzarət edə bilsin. Məncə, çox narahat olmaq istəməyənlər üçün ən əlverişli seçimdir. Proqramın strukturunu bir dəfə başa düşməlisiniz və bu qədər.

Sizə uyğun olan variantı seçmək üçün sizə hər şeyi sınamağı məsləhət görərdim. Bunu ayrıca edə bilərsiniz, hamısını birdən edə bilərsiniz - sizin üçün daha əlverişli olanı. Amma bu və ya digər üsulu özünüzdə sınamayana qədər onun üstünlüklərini və mənfi cəhətlərini anlaya bilməyəcəksiniz.

Kateqoriyaya görə xərclər

Büdcə yaratarkən çox vacib amil ailənizdə olan bütün xərcləri xatırlamaqdır. Çox vaxt insanlar avtomobil sığortası, tətillər, hədiyyələr və s. kimi şeyləri daxil etmirlər.
Unutmayın ki, aylıq xərcləriniz üçün dəqiq maliyyə planınız olmalıdır.

Mütləq xərclədiyinizdən başlamalısınız: kirayə, ipoteka, uşaq bağçası və ya məktəb, iş üçün səyahət xərcləri, bir uşağın məktəbdə səhər yeməyi, bir ay ərzində məişət kimyəvi maddələri, ərzaq məhsulları, tətillər, ev heyvanı və s. Bir ay ərzində bütün qəbzləri yadda saxlamağa çalışın. Ərzaq dükanlarından, paltardan, qab-qacaqdan, siqaretdən. Aldığınız hər hansı bir xırda şey hesabsız qalmamalıdır. Yalnız bir paket toxum alsanız belə. Bunu da cədvələ daxil etmək lazımdır.

Çeklər üçün ayrıca zərflər hazırlayın. Biri yemək, digəri avtomobil və ictimai nəqliyyat, üçüncüsü kredit və ipoteka üçün. Əgər qəbziniz yoxdursa, onu bir kağız parçasına yazın və zərfin içinə qoyun.
Yaxşı mənada, bir çox maliyyəçi gəliri faizlə bölüşdürməyi tövsiyə edir. Sabit xərclər üçün əlli faiz və digər kateqoriyalar üçün on faiz. Bu sadəcə bir nümunədir. Öz sisteminizi inkişaf etdirə bilərsiniz. Vəsaitlərinizin nəyə xərcləndiyini yalnız siz bilirsiniz.

Əsas odur ki, heç nəyi əldən verməyin. Hər bir xərc sahəsi nəzərə alınmalıdır. Və gözlənilməz xərclər varsa, belə bir iş üçün ehtiyatınız olmalıdır.

Fövqəladə ehtiyat

Ərin arvadından bir yuva yumurtası olmamalıdır və əksinə. Bu yuva yumurtası hər iki həyat yoldaşı tərəfindən yağışlı bir gün üçün hazırlanmalıdır. Diş sındı, qonşuları su basdı, boru partladı filan. Hər halda hər şeyi proqnozlaşdırmaq mümkün deyil. Buna görə də ailə bir yuva yumurtası etməlidir.

Nə qədər qənaət etmək sizə bağlıdır. Ehtiyatlarda milyonlarla dollar qazanmamalısınız, lakin bu xərc maddəsinə də qənaət etmək lazım deyil. Yaxşı olar ki, milyonlarla pul yatırsınlar. Və asanlıqla brendlərə qənaət edə bilərsiniz.
Yuva yumurtanızın əsas vəzifəsi gözlənilməz bir hadisə baş verənə qədər sağ qalmaqdır. Birdən kürkünüz və ya saatınız yoxdursa, ora getməyin. Bunlar ehtiyatı xərcləyə biləcəyiniz xərclər deyil. Həmişə pulu oradan götürmüsənsə qaytar.

Dürüst tərəfdaşlıq

Büdcə planlaşdırmasında vacib olan digər məqam isə tərəfdaşlıqdır. Gəlirləri bərabər maaşla bölüşdürməyiniz və ya etməməyiniz heç bir əhəmiyyət kəsb etmir. Əgər arvad işləmirsə, bu o demək deyil ki, onun öz xərcləri ola bilməz. Eyni vəziyyət arvad daha çox aldıqda baş verir.
Siz bir ailəsiniz, bir bütün. Və büdcəniz ümumi və hamı üçün bərabərdir. Həyat yoldaşı ailədə çörəkpulu olduğu üçün yorğanı özünə çəkə bilmir və xərclərinin daha vacib olduğunu deyir. Dürüst tərəfdaşlar olmağı öyrənməyincə, ortaq büdcəni idarə etmək sizin üçün çətin olacaq.

Dürüst danışın. Dəyişikliklərinizi gizlətməyin. Partnyorunuzdan gizli şəkildə pul yığmayın. Hədiyyə vermək istəyirsinizsə, lakin digər yarınız təxmin etmədən, hədiyyələr üçün müəyyən bir məbləğ ayırın. Bundan sonra davam edəcəksiniz.
Cib xərclərini müzakirə edin. Kimə və hara nə qədər lazımdır. Bir-birinizin xərcləmələrini tənqid etməməyə çalışın, əksinə bu pulun necə daha səmərəli xərclənəcəyini müzakirə edin. Pul məsələsində mübahisə etməyin. Bir-birinizi dinləyin və kompromislər tapın.

Beləliklə, etməli olduğunuz ilk şey aylıq xərclərinizi anlamaqdır. Yalnız yaşamaq üçün minimum nə qədər pula ehtiyacınız olduğunu anlayın. Sonra, sizin üçün əlverişli olan bir sistem tapırsınız və büdcə planlaşdırmağa başlayırsınız. Qazancınıza əsasən, siz pulunuzu başqa hara yatıra biləcəyinizi, hansı növ tətili ödəyə biləcəyinizi və s. hesablayırsınız. Mübahisə etməyin, həmişə razılığa gəlməyə çalışın. Partnyorunuzdan bir yuva yumurtası etməyin - yağışlı bir gün üçün bir birgə yuva yumurtası hazırlayın.

“” məqaləsini çox faydalı tapa bilərsiniz. Gəlirinizi düzgün bölüşdürmək, maliyyə boşluğundan qaçmağa imkan verən çox vacib bir bacarıqdır. Əminəm ki, siz mütləq gəlir və xərclərin rasional sistemini yarada biləcəksiniz.

Başlanır birlikdə həyat, bir çox insanlar məsələnin pul tərəfini düşünməməyə üstünlük verirlər. Ancaq bundan sonra iki yetkin və müstəqil insan birgə ev təsərrüfatını idarə etməli, hesabları birlikdə ödəməli və ümumi məqsədlər üçün pul yığmalı olacaqlar. Yalnız ilk baxışdan asandır. Əslində ailə münaqişələrinin çoxu pul üstündə yaranır. Maliyyə məsləhətçiləri ilə birlikdə bunun qarşısını almaq və ailə büdcəsini necə düzgün idarə etməyi öyrəndik.

Həyat yoldaşlarından birinin digəri tərəfindən dəstəkləndiyi bir vəziyyətdə, hər şey daha sadədir. Bir qayda olaraq, pulu qazanan şəxs ondan necə istifadə edəcəyinə qərar verir. İkinci həyat yoldaşı, ən yaxşı halda, "işə götürülmüş mühasib" taleyini alır. Onun vəzifələrinə büdcəyə riayət olunmasına nəzarət daxildir, lakin o, təkbaşına heç bir qərar qəbul edə bilməz.

Əgər hər iki həyat yoldaşı işləyirsə və pul qazanırsa, vəziyyət daha da mürəkkəbləşir. Kommunal ödənişləri kim ödəməlidir? Kimin hesabına almaq məişət texnikası? "Ədalətli" ailə büdcəsini necə yaratmaq olar?

Maliyyə məsləhətçiləri ailə büdcəsinin qurulması üçün üç əsas modeli müəyyən edirlər: müstəqil, birgə və birgə.

Ailə büdcəsi: müstəqil model

Müstəqil modellə hər bir ailə üzvü qazandığı pulu öz mülahizəsinə uyğun idarə edir. Bu model təxminən bərabər gəlirə malik, müstəqil dəyərə malik olan və ya ailə həyatına yeni başlayanlar üçün uyğundur.

Ümumi xərcləri qarşılamaq zərurəti yaranarsa, evli cütlük bu ehtiyacları qarşılayır. Ancaq bu, sistematik olaraq deyil, situasiya ilə baş verdiyindən, çox vaxt ümumi xərclər hazırda pulu olan tərəfdaş tərəfindən ödənilir. Nəticədə anlaşılmazlıqlar və narazılıqlar yaranır.

“Birincisi, gənclər danışıqlar masası arxasına əyləşməlidir”. Aylıq xərclərin məbləğini hesablayıb yarıya bölməlidirlər. Eyni şeyi böyük ümumi alışlarla da etmək lazımdır. Eyni zamanda, indi pulu olan ödəsin, əvvəlki kimi. Ancaq indi ikinci tərəfdaşın növbəti ödənişi etməklə "ödənilə bilən" bir "borcu" var" deyə maliyyə məsləhətçisi Elena Kharchenko məsləhət görür.

Ailə büdcəsi: həmrəylik modeli

Xarici dil müəllimi Anna və paylayıcı şirkətin satış şöbəsinin müdiri Aleksandr Qudim hələ toydan əvvəl “maliyyə məsələsini” müzakirə etdilər.

“Qərar verildi ki, hər ay üçün xərc planı tərtib edilsin və birlikdə ödənilsin. Amma bir müddətdən sonra vəzifəm yüksəldi, şöbə müdiri oldum və buna uyğun olaraq gəlirim də dəyişdi. Anyanın maaşı eyni qaldı. Məlum oldu ki, belə bir “deriban”dan sonra o, bir qəpiksiz qalıb, mənə isə maaşımın az qala yarısı qalıb. Ona görə də bütün digər xərclərimizi öz üzərimə götürürəm - kinoya getmək, paltar almaq, kosmetika. İndi mən daha ümumi ailə büdcəsi ilə oynamağın mənasını görmürəm”, - Aleksandr paylaşır.

Ailə büdcəsinin idarə edilməsinin həmrəy modeli ailə üzvlərinin “ümumi qazan” təşkil etdiyini nəzərdə tutur. Amma eyni zamanda, kim daha çox qazanırsa, birgə xərclərə daha çox töhfə verməlidir. Bu model, bir tərəfdaşın gəliri digərinin gəlirini əhəmiyyətli dərəcədə üstələyən cütlər üçün uyğundur. Məsələn, ərin maaşı arvadının maaşından bir yarım dəfə çoxdursa, o, ailə büdcəsinə bir yarım dəfə çox töhfə verir.

“Həmrəylik sistemindən istifadə bütün ailə üzvlərinə bir tərəfdən ailə büdcəsinin formalaşmasında iştirak hiss etməyə imkan verəcək. Digər tərəfdən, bu, müəyyən dərəcədə maliyyə müstəqilliyi verəcək. Yeri gəlmişkən, həmrəylik prinsipləri əsasında uşaqlar da özlərinin, hətta kiçik də olsa gəlirləri olduqda ailə xəzinəsinin yaradılmasına cəlb oluna bilərlər. Bu onları hazırlayacaq böyüklər həyatı"Elena Xarçenko deyir.

Ailə büdcəsi: birgə model

Ailə büdcəsinin idarə olunmasının birgə modeli əksər gənc ailələr üçün ən cəlbedicidir. Çox sadədir - bütün gəlir ümumi bir "qazan"a əlavə olunur və sonra ailə üzvləri birlikdə onu nəyə xərcləyəcəklərini müəyyənləşdirirlər. Bu model ilə ailənin fərdi üzvü deyil, qənaət etmək, ehtiyat fondu yaratmaq və ya investisiya etmək üçün istifadə edilə bilən sərbəst vəsaitlərə sahib olması vacibdir. Yəni, əslində bu yanaşma ailənin imkanlarından çox, ehtiyaclar əsasında ailə büdcəsini saxlamaqdan daha məhsuldardır. Ancaq birgə ailə büdcəsinin də çatışmazlıqları var.

Tərcüməçi İrina Kurilo və PR mütəxəssisi Vadim Virçenko dərhal qərara gəldilər ki, onların ailəsində pul da daxil olmaqla hər şey adi olacaq. “Bu, bizə doğru gəldi. Ancaq bir müddət sonra hər alış-verişi ərimlə əlaqələndirmək ehtiyacı bezdirməyə başladı. Və sonra bildim ki, Vadim məndən pul gizlətməyə başlayıb. Bütün maaşını ailə büdcəmizə vermədi. Özü üçün - "kişi əyləncəsi" üçün - dostları ilə pivə, siqar, bilyard saxladı. Dəhşətli təhqiredici idi. Mən özümü hər şeyi inkar etdim!” - İrina deyir.

Birgə ailə büdcəsi maliyyə müstəqilliyindən tam imtina demək deyil. Axı, cütlükdəki hər kəsin öz kiçik istəkləri var ki, onlar tərəfdaşının "sanksiyası" olmadan təmin edə bilsinlər. Şəxsi pulun olmaması insanı yalnız adi zövqlərdən məhrum edir, həm də sevilən birini kiçik bir hədiyyə, bir buket çiçək və ya başqa bir sürprizlə sevindirmək imkanından məhrum edir.

“Bu vəziyyətdə ailə büdcəsinə başqa bir xərc maddəsinin daxil edilməsi məqsədəuyğundur - şəxsi ehtiyaclar üçün. Bu, ailə üzvlərinin öz mülahizələri ilə istifadə edəcəyi puldur. İdeal olaraq, şəxsi xərclər ümumi ailə büdcəsinin 20-30% -dən çox olmamalıdır. Bu vəziyyətdə daha təsirli olacaq. Amma hər şey evli cütlüyün istəyindən və gəlir səviyyəsindən asılıdır”, - xanım Xarçenko deyir.

Ekspert rəyi

Aliyə Baxtina, Alchemy Finance şirkətinin rəhbəri

"Yeyin müxtəlif modellərədalətli ailə büdcəsinin təşkili. Variantlardan birinə diqqət yetirəcəyəm ki, bu da mənim fikrimcə, ər-arvadın həm işlədiyi, həm də pul qazandığı bir ailə üçün ən uyğun olan, bu gün ən çox yayılmışdır.

Ümumi ailə büdcəsi ər-arvadın maaşından formalaşır. "Ümumi qazandan" hər bir ailə üzvünə gündəlik xərclər üçün kiçik bir məbləğ ayrılır, hər kəs öz istəyi ilə istifadə edə bilər. Qalan vəsait aylıq məcburi xərclərə, böyük alışlar üçün qənaətə, məzuniyyətlərə, uşağın doğulması zamanı fondun formalaşdırılmasına, hər bir ailə üzvü üçün həyat sığortasına töhfələrə və ya pensiya fondu Ukrayna və daha çox.

Xərc maddələri ailənin məqsədlərindən asılı olaraq dəyişə bilər. Lakin nəticədə maliyyə planının sadələşdirilmiş modeli olacaq, onun əsasında gələcəkdə ailə üçün daha ətraflı maliyyə strategiyası qurmaq mümkün olacaq” (maliyyə planının tərtib edilməsi).

Sergey Jdan, Maliyyə Sağlamlığı Mərkəzinin rəhbəri

“İdeal olaraq, ailənin qazandığı bir neçə hissəyə bölünür: ümumi istehlak (böyük alışlar üçün yığımlar daxil olmaqla), hər bir ailə üzvünün şəxsi ehtiyacları, ümumi investisiyalar (ailə kapitalı), şəxsi investisiyalar (şəxsi kapital), uşaqlar üçün investisiyalar. Bu, yalnız ilk baxışdan çətindir.

Hər hansı bir gəlir beş hissəyə bölünür; Eyni zamanda, şəxsi investisiyalar bərabər olmalıdır. Məsələn, eyni qeyri-dövlət pensiya fonduna bərabər ayırmalar, eyni sığorta məbləği ilə bir-birinin xeyrinə yığılan sığorta. Onda boşanma zamanı onları bölməyə ehtiyac qalmayacaq”.

Ailə büdcəsini idarə etmək: başqalarının səhvlərindən öyrənmək

Evli cütlüklərin ailə büdcəsini saxlayarkən etdikləri ümumi səhvlər:

1. Pul haqqında danışmağın ləyaqətsiz bir fəaliyyət olduğu fikri. Pul problemini susdurmaq ailənin ya boşanmasına, ya da “iflasına” gətirib çıxarır.
2. Problemi "gəldiyi kimi" həll etmək. Ailə büdcənizi əvvəlcədən (ən azı bir ay) planlaşdırmaq daha ağıllıdır. Əks halda, icbari ödənişləri - kommunal, telefon, kredit ödənişlərini həyata keçirmək üçün kifayət qədər pul olmadığı ortaya çıxa bilər.
3. Ailənin “xəzinədarının” olmaması. Ailə büdcəsinin icrasına kimsə nəzarət etməlidir. Əks təqdirdə, ən rasional maliyyə planı belə yalnız kağız üzərində qalmaq riski ilə üzləşir (şəxsi maliyyə planı).
4. Ailədə bütün maliyyə qərarları bir nəfər tərəfindən verilir. Tərəfdaşlardan biri digərindən qat-qat çox qazansa belə, onun mühüm maliyyə qərarlarını təkbaşına qəbul etmək hüququ yoxdur.
5. Şəxsi xərclər üçün puldan tam imtina. Bu yanaşma istənilən münasibəti öldürə bilər. Razılaşın, ərinizdən yeni koltuqlar və ya arvadınızdan bir qutu siqaret üçün pul istəmək alçaldıcıdır.
6. Bir ailə üzvü üçün bütün əmlakın qeydiyyatı. Yaxşı olar ki, kapital ər-arvad arasında bərabər paylansın. Bu yolla hər ikisi gələcəyə inamlı və qorunan hiss edəcəklər.
7. Gəlirinizi "digər yarınızdan" gizlədin. Həqiqət üzə çıxanda ailədaxili inam pozulacaq.

Bu nəşrdə biz danışacağıq ailə büdcəsinin paylanması: Mən sizə ailədə gəlir bölüşdürərkən insanların ən çox hansı səhvlərə yol verdiyini söyləyəcəyəm və ailə büdcəsini necə düzgün bölüşdürmək olar.

Beləliklə, artıq bildiyiniz kimi, orta statistik göstərici iki nağd pul daxilolma mənbəyindən (hər bir həyat yoldaşının gəliri) və onların xərclənməsinin dörd sahəsindən (ümumi ailə xərcləri, uşaqlar üçün xərclər, hər bir həyat yoldaşının şəxsi xərcləri) ibarətdir.

Ailə büdcəsinin bölgüsü bu iki gəlir maddəsini dörd xərc maddəsinə düzgün bölməkdən ibarətdir.

Digər insanlarla ünsiyyət təcrübəsi və təcrübəsi göstərir ki, təəssüf ki, əksər insanlar ailə büdcəsini necə düzgün bölüşdürməyi bilmirlər. Nəticədə yaranır tipik vəziyyətİnsanlar özlərindən başqa hər kəsi günahlandırmağa hazır olduqları "pul həmişə kifayət deyil".

Demək olar ki, heç kim öz-özünə etiraf etmir ki, ailədə pul çatışmazlığının ən mühüm səbəblərindən biri ailə büdcəsinin savadsız bölüşdürülməsi və təsərrüfat maliyyəsini idarə edə bilməməsidir.

Həmişə olduğu kimi, ailə büdcəsi bölüşdürülür.

Gəlin əvvəlcə ailə büdcəsinin əksər ailələrdə necə bölüşdürüldüyünə baxaq. Mən orta vəziyyəti təsvir edəcəyəm, əminəm ki, siz öz nümunənizdə deyilsə, tanışlarınızın, dostlarınızın, həmkarlarınızın və s. timsalında müşahidə edə bilərsiniz.

Beləliklə, çoxdan gözlənilən maaş günü gəlir. Ailələrin bu hadisəni ən azı müxtəlif ləzzətlərlə ərköyünləşdirməklə, maksimum da əyləncə ocaqlarında məclis və şənliklərlə “qeyd etmələri” adətdir. Uşaq isə elə bir şey almalıdır ki, pulu atasının və ya anasının aldığını hiss etsin.

Səhv №1: Ailə büdcəsinin böyük bir hissəsi qəbul günündə (və ya ilk günlərdə) şəxsi ehtiyaclara xərclənir.

Sonra ailə xatırlayır ki, onların kommunal xidmətlər üzrə “asılmış” borcları var, bu borc “pul olan müddətcə” ödənilə bilər, yaxşı, heç olmasa qismən, çünki hələ də “yaşamağa bir şey” olmalıdır.

Səhv №2: Vəsaitlər ilk növbədə borcları ödəmək üçün istifadə edilmir.

Çox az pul qalıb, qarşıda isə demək olar ki, tam bir ay var, nəsə yeyib uşaqları yedirtməliyik. Ailə cari ehtiyaclar üçün xərclərini mümkün qədər “azaltmağa” çalışmağa başlayır. Yeməkdən başqa heç bir şey üçün sadəcə pul qalmayıb, amma yemək də qənaət rejimində alınır: yalnız zəruri olanlar.

Səhv №3: Ay ərzində şəxsi ehtiyaclar üçün pulun qeyri-bərabər paylanması.

Və sonra fors-major vəziyyət yaranır: soyuducu xarab olub, uşaq xəstələnib, qonaqlar gəlib... Bütün bunlar ailə büdcəsi üçün kifayət qədər əhəmiyyətli olan əlavə xərclər tələb edir. Amma artıq pul yoxdur. Dostlardan borc almalı və ya hər cür kredit götürməlisən ki, bu da daha da ağırlaşır maliyyə vəziyyəti ailələr, çünki onlar böyük əlavə xərclərə məruz qalırlar.

Səhv №4: Ailə büdcəsində ehtiyatın olmaması, gözlənilməz hallar yarandıqda borcların yaranmasına səbəb olur.

Belə ki, gələn ay yeni borcların yaranması, habelə onlara xidmət üçün əlavə ödənişlər (faizlər və komissiyalar) hesabına ailə büdcəsinin yükü daha da artacaq. Bəs gələn ay oxşar fors-major vəziyyət yaranarsa necə? Borclar daha da artacaq və ailə yavaş-yavaş böhran vəziyyətinə düşəcək, oradan çıxmaq ora çatmaqdan daha çətindir.

Ailə büdcəsinin təxminən bu şəkildə bölüşdürüldüyü ailə nə vaxtsa altdan çıxa biləcəkmi? Əlavə passiv gəlir təmin edən bəzi kapital toplayın? Böyük bir alış, təmir üçün pula qənaət etmək və ya sadəcə tətilə getmək üçün? Ehtimal yoxdur. Buna görə də, ailə büdcəsini necə bölüşdürmək barədə düşünərkən, stereotiplərinizi dəyişdirməyə çalışın və oxşar səhvlərə yol verməyin.

Ailə büdcəsi necə bölüşdürülməlidir?

İndi gəlin ailə büdcəsini necə düzgün bölüşdürmək barədə danışaq, tam maliyyə itkisinə səbəb olan bu cür səhvlərdən qaçın və bütün həyatınızı borc və dəhşətli şəraitdə keçirin. Ailə büdcəsinin səriştəli bölüşdürülməsinin əsas mərhələlərini nəzərdən keçirək.

Mərhələ 1. Borcların ödənilməsi.Əgər ailənin hər hansı xarakterli borcları varsa (kreditlər, ödənişlər üzrə borclar, dostlardan və qohumlardan kreditlər və s.), onda bütün nağd pul vəsaitləri ilk növbədə ona yönəldilməlidir. Üstəlik, borcları vaxtından əvvəl, vaxtından əvvəl ödəmək məsləhətdir: borc və kreditlərdən nə qədər tez qurtulsanız, ailə büdcəsindəki yük bir o qədər tez azalacaq və nağd pul daxilolmalarını daha faydalı xərclərə yönəldə biləcəksiniz. maddələr.

Mərhələ 2. Ehtiyatların, əmanətlərin, kapitalın yaradılması.Əgər borcunuz varsa, tamamilə borcdan azad olana qədər bu mərhələni keçə bilərsiniz, çünki bu daha vacibdir. Ancaq ailədə heç bir borc yoxdursa, bu mərhələ birinci və ən vacib olur. Burada məşhur maliyyəçilər, şəxsi maliyyə menecmenti üzrə mütəxəssislər tərəfindən tərtib edilmiş və milyonlarla insanın təcrübəsi ilə öz əhəmiyyətini və əhəmiyyətini sübut etmiş qaydadan istifadə etməlisiniz. Yəni, ilk növbədə, gələcək üçün "ehtiyat" yaratmalı, bununla da özünüzə pul ödəməlisiniz, sonra cari xərcləri ödəyərək başqalarına pul ödəməlisiniz.

Pul aktivlərinin bu üç forması təyinatında əhəmiyyətli fərqlərə malikdir və mən onları bu ardıcıllıqla (əvvəlcə -, sonra -, sonra -) yaratmağı məsləhət görərdim. Hər ay ailə büdcəsindən sadalanan aktivlərdən birinə vəsait ayırmaq kifayətdir: hazırda ən aktual olan.

Mərhələ 3. Sabit xərclərin ödənilməsi. Ailə büdcəsinin bölüşdürülməsinin bu mərhələsində bütün sabit aylıq xərcləri (təhsil, mobil rabitə, internet və s.) ödəmək lazımdır.

Mərhələ 4. Şəxsi ehtiyaclar üçün pulun paylanması. Və yalnız bu son mərhələdə cari xərcləri ödəmək üçün vəsaitləri bərabər paylamaq lazımdır. Bunu ən dəqiq və bacarıqlı etmək üçün müxtəlif istifadə edin.

İndi ailə büdcəsini necə bölüşdürəcəyinizi bilirsiniz. Gördüyünüz kimi, burada mürəkkəb bir şey yoxdur, bu vəziyyətdə çətin olan başqa bir şeydir: şəxsi maliyyənizi diqqət etmədən vərdiş etdiyiniz şəkildə deyil, tam olaraq ehtiyacınız olduğu şəkildə idarə etməyə məcbur etmək ümumiyyətlə ona.

Bu, həm də bu mövzuda özünüzü düzgün şəkildə qurmağınıza kömək edəcəkdir. Bu hərəkətləri həyata keçirməklə siz həmişə ailə büdcəsini necə bölüşdürəcəyinizi və planlarınızın həyata keçirilməsinə nəzarət edəcəyinizi əvvəlcədən biləcəksiniz.

Hamısı budur. Şəxsi maliyyənizi düzgün idarə etməyi öyrənmək və maliyyə savadınızın daima yeni olması üçün davam edin. yüksək səviyyə. Yenidən görüşənədək!