Cum să planificați și să distribuiți corect bugetul familiei. Cum pot soții să gestioneze bugetul familiei pentru a nu divorța și a salva familia?

Adesea, familiile care câștigă mai puțin nu se confruntă cu probleme financiare grave, spre deosebire de vecinii lor aparent mai înstăriți. Întregul secret constă în modul în care se distribuie corect bugetul familiei pentru luna. Tabelul veniturilor și cheltuielilor este un instrument precis și nu poate fi păcălit. În acest articol ne vom concentra asupra regulilor de bază pentru formarea unui portofel de familie comun.

Elemente de venit

Atunci când determinați sursele de umplere a trezoreriei casei dvs., este important să luați în considerare toate elementele de venit disponibile:

• salariul soțului;
• salariul sotiei;
• plăți și beneficii sociale;
• pensii;
• dobânzi la depozitele bancare;
• locuri de muncă permanente sau cu jumătate de normă;
• cadouri și ajutor extern;
• venituri din ceea ce este cultivat într-o casă de țară sau grădină.

Este suficient să luăm în considerare pur și simplu venitul de bază dacă nivelul salarial este stabil. În caz contrar, cel mai potrivit este să se înregistreze media din ultimele luni. Dacă nu sunteți sigur că luna viitoare veți putea câștiga bani în plus, atunci un astfel de venit nu ar trebui inclus în estimare, deoarece cheltuielile sunt calculate în funcție de nivelul veniturilor, iar profitul pierdut va face o gaură în general. plan financiar.

De regulă, există două surse principale de venit (salariile membrilor familiei), toate celelalte sunt suplimentare, din care se poate forma o rezervă.

Elemente de cheltuieli

Totul este mult mai complicat aici. Familia se confruntă cu sarcina repartizării corecte a bugetului familiei, astfel încât fondurile din două surse principale de venit să poată fi redistribuite rațional la patru elemente principale de cost:

• cheltuieli generale ale familiei;
• cheltuieli pentru copii;
• cheltuielile soției;
• cheltuielile sotului.

De regulă, în ziua în care primesc salarii, oamenii își permit să cheltuiască mult mai mult decât în ​​alte zile. Unul are impresia unui fel de euforie pe care ai îndurat-o până în ziua plății, ceea ce înseamnă că te poți răsfăța pe tine și pe copiii tăi. În aceste zile sunt în special multe excursii la cafenele, centre de divertisment, cinematografe, se achiziționează jucării și articole pentru hobby-uri și interese. Astfel, la început, în planul financiar lunar este pusă o „bombă cu ceas”, care va „exploda” mai aproape de sfârșitul lunii.

Psihologii practicieni sfătuiesc să nu cumpere nimic în ziua de plată. Trebuie să aduci banii acasă, să-i pui într-o „oală comună”, iar a doua zi mergi la supermarket cu o listă specifică de ceea ce ai nevoie.

Formarea unui plan lunar de costuri

Planul de cheltuieli este întotdeauna mult mai larg decât un articol profitabil și este întocmit în mai multe etape. Secvența lor trebuie urmată pentru a nu încălca logica formării bugetului.

Prima etapă. Investiții sau economii

Un anumit procent din ceea ce câștigi este imediat separat și pus deoparte pentru un obiectiv comun predeterminat. Experții în managementul finanțelor personale spun în acest sens: „plătiți-vă mai întâi pe dvs. și apoi pe toți ceilalți”. În funcție de nivelul de prosperitate, acest procent poate varia. Nivelul minim nu trebuie să fie mai mic de 5%, cel mai rar depășește 20%. Cea mai comună opțiune este 10%. De asemenea, este posibil să economisiți o anumită sumă în fiecare lună, dar nu funcționează bine cu un nivel instabil al câștigurilor.

Este strict interzis să păstrezi economiile acasă. Nevoile care apar în mod regulat te vor împinge să folosești ceea ce ai acumulat.

Practica arată că ceea ce este luat de obicei din „cutie mică” nu este niciodată returnat acolo. Acest lucru poate fi evitat prin plasarea de fonduri într-un depozit bancar. Există depozite în condițiile cărora puteți completa în mod regulat depozitul, dar nu puteți retrage bani din cont până la o anumită perioadă. Chiar și cea mai mare rată a dobânzii bancare va proteja economiile de procesele inflaționiste și va crește suma totală.

Etapa a doua. Plăți obligatorii (permanente).

După separarea fondurilor de economii, ar trebui să vă gândiți la plăți care nu pot fi evitate. Aceasta nu este o rochie nouă pentru soție sau o lansetă modernă de spinning, dar lucrurile sunt mult mai practic.

• În primul rând, se dau bani împrumutați de la prieteni sau plăți la împrumuturi bancare. Dacă este posibil, este mai bine să rambursați aceste împrumuturi într-un ritm accelerat pentru a evita plățile inutile ale dobânzilor.
• Apoi se calculează fondurile necesare pentru a plăti utilizarea internetului, a telefonului și a locuințelor și a serviciilor comunale (chirie, apă, electricitate, gaz).
• Ulterior cheltuielile necesare pt transport public, plata grădiniţă, mesele la scoala, educatia copiilor (scoala de muzica sau sport, universitate). Dacă una dintre rudele dumneavoastră are o boală cronică care necesită utilizarea regulată a anumitor medicamente, acestea aparțin și ele acestei secțiuni. Puteți include aici și benzină pentru mașină, dacă este necesară pentru derularea unei afaceri, altfel acest articol va intra în cheltuieli inutile.

A treia etapă. Costuri variabile

Aceasta include toate celelalte cheltuieli ale familiei. Aceștia trebuie să îndeplinească suma care rămâne după economii și plăți obligatorii. Prin urmare, acestea ar trebui introduse în tabel în ordinea importanței pentru fiecare familie specifică. De obicei, ordinea este:

Mâncare. Ceea ce se înțelege aici nu este tot ceea ce poate fi mâncat, ci ceea ce are nevoie familia pentru a crea o dietă completă. Când scrieți un plan financiar pentru prima dată, acest articol durează de obicei mult timp. Cu toate acestea, după doar șase luni, multe familii gospodare au dezvoltat un algoritm atât de clar pentru achiziționarea produselor încât pot transfera în siguranță achiziția produselor în plăți permanente.

Încălțăminte și îmbrăcăminte. Nu se cumpără în mod regulat, dar este destul de scump dacă despre care vorbim despre produse cu adevărat de înaltă calitate. Este mai bine să planificați astfel de costuri în extrasezon, adică. jacheta de iarna Este mai bine să cumpărați în iulie și pantofii de sport în ianuarie. Un audit periodic al garderobei ajută la prevenirea achizițiilor inutile. În același timp, s-ar putea să găsești rochii și cămăși practic nefolosite pe care au fost deja cheltuiți bani.

Cheltuieli casnice. Nu ocupă mulți bani dacă sunt făcute corect (achiziționarea de concentrate sau pachete vrac de produse chimice de uz casnic), dar cel puțin o dată pe trimestru suma ar trebui mărită pentru achiziții unice (de exemplu, înlocuirea draperiilor sau a unui robinet în baie). Aceasta include și costul benzinei pentru o mașină folosită în scopuri personale.

Cheltuielile personale ale soților. Cosmetice, parfumuri, aparate de bărbierit, țigări, o sticlă de vin, o undiță și mulinetă, plată pentru cursuri de fitness și un salon de înfrumusețare - totul este aici, dar în limita numerarului disponibil.

Divertisment, sărbători, zile de naștere, vacanțe- va mai rămâne puțin pentru asta, dar ulterior suma poate fi mărită prin economisirea altor articole.

Cheltuieli neprevăzute. Este mai bine să lăsați câteva sute „pentru orice eventualitate”. Există diferite cazuri: boală, o invitație neașteptată la aniversarea unui coleg, sosirea unei soacre. Atunci acest „ou cuib” vă va ajuta să evitați datoria.

Pentru a ne asigura că toate sfaturile nu sunt nefondate, vă vom prezenta una dintre opțiunile privind modul de repartizare corectă a bugetului familiei. Tabelul pentru luna din acest exemplu este completat săptămânal, ceea ce este foarte convenabil dacă există mai multe surse de umplere a trezoreriei generale.

Astăzi vom vorbi despre cum să distribuiți bugetul familiei, astfel încât să aveți posibilitatea de a acumula capital investițional inițial. Din păcate, nu există o singură strategie corectă pentru distribuirea bugetului familiei, deoarece toate familiile sunt semnificativ diferite una de cealaltă.

Printre factorii care deosebesc familiile unele de altele se numără:

1. Nivelul veniturilor lunare.
2. Priorități la stabilirea cheltuielilor. Deci, de exemplu, dacă există copii în familie, atunci o parte semnificativă din venitul lunar le revine. În familiile fără copii, prioritățile de cheltuieli sunt complet diferite.
3. Obiectivele cu care se confruntă familia.
4. Cerințe ale familiei pentru nivelul de trai. De exemplu, unele familii mănâncă cu doar o sută de ruble pe zi pentru a cumpăra haine de marcă. Alte familii cumpără haine de la piață, dar cheltuiesc mult mai mult numerar pentru mâncare.

În ciuda diferențelor dintre familii, există o regulă care le unește. Conform acestei reguli, la sfârșitul lunii, familia ar trebui să aibă bani rămași pentru a rezolva următoarele sarcini:

1. Efectuarea de achiziții mari.
2. Vacanțe și diverse evenimente speciale.
3. Reparatii apartamente si masini.

Dacă intenționați să vă angajați în investiții de capital, atunci va trebui să rezervați bani nu numai pentru nevoile menționate mai sus, ci și să creați o rezervă separată pentru.

Cum se distribuie bugetul. Determinarea cheltuielilor

Înainte de a distribui bugetul familiei, trebuie mai întâi să aflați exact câți bani cheltuiește lunar fiecare membru al familiei. Pentru a face acest lucru, trebuie să scazi suma cheltuielilor curente pentru alimente, precum și pentru facturile de utilități, din venitul tău lunar total. Dacă familia ta este formată din doar doi membri, atunci trebuie să determinați exact cât cheltuiește fiecare dintre ei pentru nevoi personale. Aceste sume trebuie de asemenea deduse din venitul lunar total.

În plus, determinând cuantumul cheltuielilor personale și comparându-le, puteți afla ce membri ai familiei economisesc cu adevărat și cine trăiește fără a se nega nimic. Odată ce vă determinați cheltuielile personale, puteți decide unde puteți economisi mai mult.

Procedura de distribuire a veniturilor

Distribuirea venitului lunar este destul de simplă. Profesionistii recomanda ca aproape imediat dupa ce iti primesti salariul, sa pui imediat deoparte bani pentru a face cumparaturi mari, precum si un fond de rezerva personal. În plus, trebuie să adăugați o anumită sumă de numerar la viitorul dvs. fond de investiții.

Este important ca banii pentru nevoile enumerate mai sus să fie păstrați separat. În caz contrar, s-ar putea să fii confuz cu privire la ce sunt banii pentru ce. Trebuie să determinați în prealabil cât de mult din venitul dvs. lunar o veți rezerva pentru nevoile enumerate mai sus. Profesioniștii vă recomandă să economisiți 10% din venit, dar dacă sunteți obișnuit să trăiți din cec cu cec, atunci puteți începe cu 1% din venitul lunar. În prima etapă, trebuie doar să înveți să economisești o parte din propriile câștiguri. Trebuie să încercați să uitați de banii economisiți, deoarece este strict interzis să îi cheltuiți pentru nevoile curente.

Pentru a stoca bani destinați diferitelor scopuri, puteți folosi plicuri obișnuite. Pe suprafața plicului trebuie să scrieți sarcinile pentru care sunt destinați banii stocați în el. În prezent, există multe metode testate în timp de alocare bugetară. În continuare, vom lua în considerare în detaliu doar cele două metode cele mai eficiente și populare.

Metoda clasică de alocare a bugetului

Compatrioții noștri folosesc această metodă încă de atunci Uniunea Sovietică. Pentru a utiliza această metodă, veți avea nevoie de mai multe plicuri. Pe suprafața plicului trebuie să scrieți scopul pentru care economisiți bani, precum și suma de bani pe care intenționați să o puneți în acest plic în fiecare lună. Veți avea nevoie de plicuri cu următoarele nume:

1. Utilități publice.
2. Nutriţie.
3. Divertisment.
4. Transport, etc.

Este recomandat să distribuiți fondurile prin plicuri lunar după primirea salariului. Prima lună acționează ca un fel de test. În această lună, trebuie să calculați cu exactitate suma cheltuielilor dvs. În aceste scopuri, puteți utiliza un blocnotes sau o foaie de calcul Excel. După ce ați calculat câți bani cheltuiți pentru mâncare, divertisment etc., puteți distribui banii în plicuri la începutul fiecărei luni. În acest fel, nu veți putea cheltui mai mult pe divertisment decât era planificat.

Dacă ați depășit suma planificată a cheltuielilor cu mâncarea, atunci aveți ocazia să împrumutați bani din plicul de divertisment. Dar luna aceasta poți cheltui mai puțin pe divertisment.

Metoda 60-10-10-10-10

Autorul acestei tehnici este celebrul economist R. Jenkinson. Din 2007, polaritatea acestei tehnici în rândul rezidenților din diferite țări din întreaga lume a crescut constant. Conform metodei luate în considerare, venitul total al familiei trebuie împărțit în cinci părți. Veți cheltui 60% din venitul lunar pe cheltuieli curente, cum ar fi utilități, alimente, îmbrăcăminte etc.

10% din venitul lunar va acționa ca economii pentru o bătrânețe confortabilă. Puteți folosi aceste fonduri pentru a participa la diferite programe de asigurări de investiții.

10% din numerarul dvs. ar trebui rezervat pentru diverse cheltuieli pe termen lung, cum ar fi o ipotecă, cumpărarea unei mașini, renovarea casei și plățile împrumutului.

10% din venitul tău lunar ar trebui să fie pus deoparte în propriul fond de urgență. Aceste fonduri pot fi cheltuite pe tratament, cadouri pentru cei dragi etc.

Restul de 10% le puteți folosi pentru divertisment și relaxare. Amintiți-vă că, fără o alocare adecvată a bugetului, nu numai că nu veți putea colecta capitalul inițial pentru investiții, dar veți trăi constant de la un salariu la altul.

Bună ziua, dragii mei cititori! Astăzi vreau să vorbesc despre bani. Despre modul de repartizare a bugetului familiei. La urma urmei, nu este atât de neobișnuit ca multe familii să aibă certuri pe bani. Cum să evitați acest lucru, rămâneți în buget și nu cădeți într-o gaură financiară. Să încercăm să dezvoltăm un sistem care să se potrivească tuturor.

Dezvoltați un sistem

Pentru bugetul familiei, este foarte important să găsiți un sistem potrivit care să funcționeze mult timp. Nimeni nu vă va spune cum să o faceți corect. Doar tu însuți poți răspunde la această întrebare. La urma urmei, pentru unii, registrul de hârtie vechi bun este potrivit, dar pentru alții, programele electronice vor fi mult mai convenabile.
Pentru a vă gestiona bugetul cu înțelepciune, trebuie să alegeți un sistem potrivit pentru dvs. Să aruncăm o privire și să înțelegem care sunt opțiunile aici.

Prima opțiune: un caiet obișnuit, așa-numitul registru. Acolo vă puteți crea propriile coloane separate, puteți selecta categorii de cheltuieli și venituri, puteți atașa un buzunar pentru chitanțe și multe altele. Opțiune convenabilă pentru o lungă perioadă de timp Eu am folosit un sistem similar. Inconvenientul este că persoana însuși va trebui să numere numerele, să distribuie categorii etc. Avantajul acestei opțiuni este că cartea este întotdeauna la îndemână. Dacă se întâmplă ceva în care computerul se defectează și, odată cu el, toate informațiile se duc în iad, atunci nu vei pierde istoricul bugetului tău. Pentru că nu este legat de un computer.

A doua opțiune: foaie de calcul. Un document Excel obișnuit în care creați un format cu care vă este convenabil să lucrați. Comoditatea aici este că în program puteți seta formule prin care vor fi făcute calculele. În acest fel, vă puteți evalua oricând fluxurile de numerar.

A treia opțiune: programe specializate. De exemplu, „Contabilitatea acasă”. Astfel de programe sunt create tocmai astfel încât o persoană să își poată introduce pur și simplu veniturile și cheltuielile și să monitorizeze mișcarea finanțelor. După părerea mea, cea mai convenabilă opțiune pentru cei care nu vor să deranjeze prea mult. Trebuie doar să înțelegeți structura programului o dată și gata.

Pentru a alege varianta care ti se va potrivi, te-as sfatui sa incerci totul. O poți face separat, o poți face pe toate odată - orice îți este mai convenabil. Dar nu vei putea înțelege avantajele și dezavantajele acestei sau acelei metode până nu o vei încerca singur.

Cheltuieli pe categorii

Un factor foarte important atunci când creați un buget este să vă amintiți toate cheltuielile pe care le aveți în familie. Adesea, oamenii nu includ lucruri precum asigurarea auto, vacanțele, cadourile etc.
Amintiți-vă că trebuie să aveți un plan financiar clar pentru cheltuielile dvs. lunare.

Ar trebui să începeți cu ceea ce cheltuiți cu siguranță: chirie, credit ipotecar, grădiniţă sau școală, cheltuieli de călătorie pentru serviciu, micul dejun al unui copil la școală, produse chimice de uz casnic pentru o lună, alimente, vacanțe, un animal de companie și așa mai departe. Încercați să salvați absolut toate chitanțele timp de o lună. De la magazine alimentare, haine, vase, țigări. Orice lucru mic pe care îl cumpărați nu ar trebui să rămână nesocotit. Chiar dacă tocmai ați cumpărat un pachet de semințe. Și acest lucru trebuie introdus în tabel.

Faceți plicuri separate pentru cecuri. Unul pentru mâncare, altul pentru mașină și transport în comun, al treilea pentru împrumuturi și credite ipotecare. Dacă nu aveți o chitanță, scrieți-o pe o foaie de hârtie și puneți-o într-un plic.
Într-un sens bun, mulți finanțatori recomandă distribuirea veniturilor ca procent. Cincizeci la sută pentru cheltuieli fixe și zece la sută pentru alte categorii. Acesta este doar un exemplu. Vă puteți dezvolta propriul sistem. Doar tu știi pe ce sunt cheltuite fondurile tale.

Principalul lucru este să nu ratezi nimic. Orice zonă de cheltuială trebuie luată în considerare. Și dacă există cheltuieli neprevăzute, atunci ar trebui să aveți o rezervă pentru un astfel de caz.

Rezervă de urgență

Soțul nu ar trebui să aibă un ou de cuib de la soția sa și invers. Acest ou cuib ar trebui să fie făcut de ambii soți pentru o zi ploioasă. S-a rupt un dinte, vecinii s-au inundat, s-a spart o țeavă sau așa ceva. Oricum, este imposibil să prezici totul. Acesta este motivul pentru care familia ar trebui să facă un ou cuib.

Cât de mult să economisești depinde de tine. Nu ar trebui să faceți milioane de dolari în rezerve, dar nici nu trebuie să economisiți la acest element de cheltuială. Este mai bine să investești milioane și să le investești. Și puteți economisi cu ușurință pe mărci.
Sarcina principală a cuibului tău este să supraviețuiești până când apare un eveniment neașteptat. Nu mergeți acolo dacă dintr-o dată nu aveți suficient pentru o haină de blană sau un ceas. Acestea nu sunt cheltuieli pentru care puteți cheltui rezerva. Și returnați întotdeauna banii dacă i-ați luat de acolo.

Parteneriat sincer

Un alt punct care este important în planificarea bugetului este parteneriatul. Nu contează deloc dacă distribuiți veniturile la salarii egale sau nu. Dacă o soție nu lucrează, asta nu înseamnă că nu poate avea propriile cheltuieli. Aceeași situație apare atunci când soția primește mai mult.
Sunteți o familie, un întreg. Și bugetul tău este comun și egal pentru toată lumea. Soțul nu poate trage pătura pe sine pentru că el este susținătorul familiei și spune că cheltuielile lui sunt mai importante. Până nu înveți să fii parteneri sinceri, îți va fi dificil să gestionezi un buget comun.

Negociaza sincer. Nu-ți ascunde schimbarea. Nu economisi bani în secret de la partenerul tău. Dacă doriți să oferiți un cadou, dar fără să ghicească celălalt semnificativ, atunci rezervați o anumită sumă pentru cadouri. De la care vei continua mai departe.
Discutați despre cheltuielile de buzunar. Cine și unde are nevoie de cât. Încercați să nu vă criticați reciproc cheltuielile, ci mai degrabă discutați cum acești bani ar putea fi cheltuiți mai eficient. Nu te certa pe probleme de bani. Ascultați-vă unul pe altul și găsiți compromisuri.

Deci, primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă înțelegeți cheltuielile lunare. Înțelege de câți bani ai nevoie minim pentru a trăi. Apoi, găsiți un sistem care este convenabil pentru dvs. și începeți planificarea bugetului. Pe baza câștigurilor tale, calculezi unde mai poți investi banii, ce fel de vacanță îți poți permite și așa mai departe. Nu te certa, încearcă întotdeauna să ajungi la un acord. Nu face un ou de cuib de la partenerul tău - fă un ou de cuib comun pentru o zi ploioasă.

S-ar putea să găsești articolul „” foarte util. Distribuirea corectă a veniturilor este o abilitate foarte importantă care vă permite să evitați o gaură financiară. Sunt sigur că veți reuși cu siguranță să creați un sistem rațional de venituri și cheltuieli.

Pornire viata impreuna, mulți oameni preferă să nu se gândească la partea de bani a problemei. Dar de acum încolo, doi adulți și oameni independenți vor trebui să conducă o gospodărie comună, să plătească împreună facturile și să economisească bani pentru scopuri comune. Este ușor doar la prima vedere. De fapt, cele mai multe conflicte familiale apar din cauza banilor. Împreună cu consilierii financiari, ne-am gândit cum să evităm acest lucru și am învățat cum să gestionăm corect un buget familial împreună.

În situația în care unul dintre soți este întreținut de celălalt, totul este mult mai simplu. De regulă, cel care câștigă banii decide cum să-i folosească. Al doilea soț, în cel mai bun caz, primește soarta unui „contabil angajat”. Responsabilitățile sale includ monitorizarea respectării bugetului, dar nu poate lua nicio decizie pe cont propriu.

Dacă ambii soți lucrează și câștigă bani, situația devine mult mai complicată. Cine ar trebui să plătească facturile la utilități? Pe cheltuiala cui să cumpere aparate electrocasnice? Cum se creează un buget familial „echitabil”?

Consultanții financiari identifică trei modele principale pentru construirea unui buget familial: independent, comun și comun.

Bugetul familiei: model independent

Cu un model independent, fiecare membru al familiei gestionează banii pe care îi câștigă la propria discreție. Acest model este potrivit pentru cei care au aproximativ aceleași venituri, prețuiesc independența sau abia încep viața de familie.

Dacă este nevoie să se acopere cheltuielile comune, cuplul căsătorit „intervine” pentru aceste nevoi. Dar, deoarece acest lucru se întâmplă situațional și nu sistematic, de multe ori cheltuielile totale sunt acoperite de partenerul care are banii acum. Ca urmare, apar neînțelegeri și resentimente.

„În primul rând, tinerii trebuie să se așeze la masa de negocieri”. Ei trebuie să calculeze suma cheltuielilor lunare și să împartă la jumătate. Același lucru ar trebui făcut și cu achizițiile generale mari. În același timp, să plătească cel care are acum banii, ca înainte. Dar acum al doilea partener are o „datorie” care poate fi „achitată” prin efectuarea următoarei plăți”, ne sfătuiește consultantul financiar Elena Kharchenko.

Bugetul familiei: model de solidaritate

Anna, profesoară de limbi străine, și Alexander Gudym, șeful departamentului de vânzări la o companie de distribuție, au discutat despre „problema financiară” chiar înainte de nuntă.

„S-a decis să se întocmească un plan de cheltuieli pentru fiecare lună și să le acopere împreună. Dar după ceva timp am fost promovat, am devenit șeful departamentului și, în consecință, veniturile mele s-au schimbat. Salariul Anyei a rămas același. S-a dovedit că după un astfel de „deriban” a rămas complet fără un ban, iar eu am rămas cu aproape jumătate din salariu. Prin urmare, îmi asum toate celelalte cheltuieli - mersul la film, cumpărarea de haine, produse cosmetice. Acum nu mai văd rostul să mă joc cu bugetul comun al familiei”, spune Alexander.

Modelul solidar de management al bugetului familiei presupune că membrii familiei formează o „oală comună”. Dar, în același timp, cine câștigă mai mult trebuie să contribuie mai mult la cheltuielile comune. Acest model este potrivit pentru acele cupluri în care venitul unui partener depășește semnificativ venitul celuilalt. De exemplu, dacă salariul unui soț este de o ori și jumătate mai mare decât al soției sale, atunci el contribuie de o ori și jumătate mai mult la bugetul familiei.

„Folosirea sistemului de solidaritate va permite tuturor membrilor familiei să se simtă, pe de o parte, implicați în formarea bugetului familiei. Pe de altă parte, va oferi un anumit grad de independență financiară. Apropo, pe principiile solidarităţii, copiii pot fi implicaţi şi în crearea vistieriei familiei dacă au venituri proprii, chiar mici. Acest lucru îi va pregăti pentru viata adulta„, spune Elena Kharchenko.

Bugetul familiei: model comun

Modelul comun de gestionare a unui buget familial este cel mai atractiv pentru majoritatea familiilor tinere. Este simplu - toate veniturile sunt puse într-o „oală” comună, iar membrii familiei împreună decid pe ce să-l cheltuiască. Este important ca cu acest model, familia, si nu membrul ei individual, sa aiba fonduri gratuite care pot fi folosite pentru economii, formarea unui fond de rezerva sau investitii. Adică, de fapt, această abordare este mai productivă decât menținerea unui buget familial bazat pe nevoi, mai degrabă decât pe capacitățile familiei. Dar un buget familial comun are și dezavantajele sale.

Translatoarea Irina Kurilo și specialistul în PR Vadim Virchenko au decis imediat că totul va fi comun în familia lor, inclusiv banii. „Ne-a părut bine. Dar după ceva timp, nevoia de a coordona fiecare achiziție cu soțul meu a început să devină enervantă. Și atunci am aflat că Vadim a început să-mi ascundă bani. El nu și-a contribuit cu întregul salariu la bugetul familiei noastre. A păstrat câteva pentru el - pentru „divertismentul bărbaților” - bere cu prietenii, trabucuri, biliard. A fost teribil de ofensator. Mi-am refuzat totul!” – spune Irina.

Un buget comun al familiei nu înseamnă o renunțare completă la independența financiară. La urma urmei, toată lumea dintr-un cuplu are propriile lor mici dorințe pe care ar trebui să le poată satisface fără „sancțiunea” partenerului lor. Lipsa banilor personali privează o persoană nu numai de plăcerile obișnuite, ci și de posibilitatea de a mulțumi cuiva drag cu un mic cadou, un buchet de flori sau o altă surpriză.

„În această situație, este indicat să includeți o altă cheltuială în bugetul familiei - pentru nevoi personale. Aceștia sunt bani pe care membrii familiei îi vor folosi la discreția lor. În mod ideal, cheltuielile personale nu ar trebui să depășească 20%-30% din bugetul total al familiei. În acest caz, va fi mai eficient. Dar totul depinde de dorința și nivelul veniturilor cuplului căsătorit”, spune doamna Kharchenko.

Opinia expertului

Aliya Bakhtina, șeful companiei Alchemy Finance

"Mânca diferite modele organizarea unui buget familial corect. Mă voi concentra pe una dintre opțiuni, care, după părerea mea, este cea mai potrivită pentru o familie în care atât soțul, cât și soția lucrează și câștigă bani, ceea ce este cel mai des întâlnit astăzi.

Din salariile soților se formează un buget comun al familiei. Din „oala comună”, fiecărui membru al familiei i se alocă o sumă mică pentru cheltuielile zilnice, pe care fiecare le poate folosi la propria discreție. Fondurile rămase sunt repartizate pentru cheltuieli lunare obligatorii, economii pentru cumpărături mari, vacanțe, constituirea unui fond în cazul nașterii unui copil, contribuții pentru asigurarea de viață a fiecărui membru al familiei sau fond de pensii Ucraina și nu numai.

Elementele de cheltuieli pot varia în funcție de obiectivele familiei. Dar rezultatul va fi un model simplificat de plan financiar, pe baza căruia pe viitor se va putea construi o strategie financiară mai detaliată pentru familie” (întocmirea unui plan financiar).

Serghei Zhdan, șeful Centrului de Sănătate Financiară

„În mod ideal, ceea ce câștigă o familie este repartizat în mai multe părți: consum general (inclusiv economii pentru achiziții mari), nevoi personale ale fiecărui membru al familiei, investiții generale (capital familial), investiții personale (capital personal), investiții pentru copii. Acest lucru este dificil doar la prima vedere.

Orice venit este împărțit în cinci părți, totul ține de obiceiul care se dezvoltă în timp. În același timp, investițiile personale ar trebui să fie egale. De exemplu, contribuții egale la același fond de pensii nestatali, asigurare cumulativă în favoarea celuilalt cu aceeași sumă asigurată. Apoi, în timpul unui divorț, nu va fi nevoie să-i împărțiți.”

Gestionarea unui buget familial: a învăța din greșelile altora

Greșeli frecvente pe care cuplurile căsătorite le fac atunci când își mențin un buget familial:

1. Opinia că a vorbi despre bani este o activitate nedemnă. Reducerea la tăcere a unei probleme de bani duce fie la divorț, fie la „faliment” al familiei.
2. Rezolvarea problemei „așa cum vine”. Este mult mai înțelept să vă planificați bugetul familiei în avans (cel puțin o lună). În caz contrar, se poate dovedi că nu există suficienți bani pentru a efectua plăți obligatorii - utilități, facturi de telefon, rambursări de împrumuturi.
3. Lipsa unui „trezorier” de familie. Cineva trebuie să monitorizeze implementarea bugetului familiei. În caz contrar, chiar și cel mai rațional plan financiar riscă să rămână doar pe hârtie (plan financiar personal).
4. Toate deciziile financiare din familie sunt luate de o singură persoană. Chiar dacă un partener câștigă mult mai mult decât celălalt, el nu are dreptul să ia singur decizii financiare importante.
5. Refuzul total al banilor pentru cheltuieli personale. Această abordare poate distruge orice relație. De acord, este umilitor să-i ceri bani soțului pentru dresuri noi sau soției tale un pachet de țigări.
6. Înregistrarea tuturor proprietăților pentru un membru al familiei. Este mai bine să încercați să distribuiți capitalul în mod egal între soț și soție. În acest fel, ambii se vor simți protejați și încrezători în viitor.
7. Ascundeți venitul din „cealaltă jumătate” dvs. Când adevărul este dezvăluit, încrederea în familie va fi deteriorată.

În această publicație vom vorbi despre repartizarea bugetului familiei: Vă voi spune ce greșeli fac cel mai des oamenii atunci când distribuie veniturile în familie și cum se distribuie corect bugetul familiei.

Deci, după cum știți deja, media statistică este formată din două surse de încasări în numerar (venitul fiecărui soț) și patru domenii ale cheltuielilor acestora (cheltuieli familiale, cheltuieli pentru copii, cheltuieli personale ale fiecărui soț).

Repartizarea bugetului familiei este de a distribui corect aceste două elemente de venit în patru elemente de cheltuieli.

După cum arată practica și experiența comunicării cu alte persoane, din păcate, majoritatea oamenilor nu știu să distribuie corect bugetul familiei. Ca urmare, există situație tipică„Întotdeauna nu sunt destui bani”, pentru care oamenii sunt gata să dea vina pe oricine, în afară de ei înșiși.

Aproape nimeni nu recunoaște pentru sine că unul dintre cele mai importante motive pentru lipsa banilor în familie este distribuția analfabetă a bugetului familiei și incapacitatea de a gestiona finanțele gospodăriei.

Ca de obicei, bugetul familiei este repartizat.

Să vedem mai întâi cum este distribuit bugetul familiei în majoritatea familiilor. Voi descrie o situație medie, pe care, sunt sigur, o puteți observa, dacă nu în propriul exemplu, atunci în exemplul cunoștințelor, prietenilor, colegilor etc.

Așa că vine ziua de plată mult așteptată. Se obișnuiește ca familiile să „sărbătorească” acest eveniment, cel puțin, răsfățându-se cu diverse delicatese, și, la maximum, prin adunări și festivități în localurile de divertisment. Și copilul trebuie să cumpere ceva, astfel încât să simtă că tatăl sau mama lui a primit banii.

Greșeala #1: O mare parte din bugetul familiei este cheltuită pentru nevoi personale în ziua admiterii (sau în primele zile).

Apoi familia își amintește că are o datorie „atârnată” la facturile de utilități, care poate fi plătită „cât timp sunt bani”, ei bine, cel puțin parțial, pentru că trebuie să mai existe „ceva din care să trăiască”.

Greșeala #2: Fondurile nu sunt folosite în primul rând pentru achitarea datoriilor.

Au mai rămas foarte puțini bani și mai este aproape o lună întreagă înainte, trebuie să mâncăm ceva și să hrănim copiii. Familia începe să încerce să-și „reducă” cheltuielile pentru nevoile curente cât mai mult posibil. Pur și simplu nu mai sunt bani pentru altceva decât pentru mâncare, dar mâncarea se achiziționează și în regim de austeritate: doar esențialul.

Greșeala #3: Distribuirea neuniformă a banilor pentru nevoi personale pe parcursul lunii.

Și atunci apare o situație de forță majoră: frigiderul s-a stricat, un copil s-a îmbolnăvit, au sosit oaspeții... Toate acestea necesită cheltuieli suplimentare destul de importante pentru bugetul familiei. Dar nu mai sunt bani. Trebuie să te împrumuți de la prieteni, sau să iei tot felul de împrumuturi, care agravează și mai mult situatia financiara familii, pentru că suportă cheltuieli suplimentare colosale.

Greșeala #4: Lipsa rezervelor în bugetul familiei, ceea ce duce la formarea de datorii atunci când apar situații neprevăzute.

Astfel, luna viitoare povara bugetului familiei va crește și mai mult din cauza apariției de noi datorii, precum și a plăților suplimentare pentru deservirea acestora (dobânzi și comisioane). Ce se întâmplă dacă luna viitoare apare o situație similară de forță majoră? Datoriile vor crește și mai mult, iar familia va aluneca treptat într-o criză, din care este mult mai greu să ieși decât să ajungi acolo.

O familie în care bugetul familiei este distribuit aproximativ în acest fel va putea vreodată să iasă de jos? Adună niște capital care oferă venituri pasive suplimentare? Economisiți bani pentru o achiziție majoră, renovare sau pur și simplu mergeți undeva în vacanță? Puțin probabil. Prin urmare, atunci când vă gândiți la modul de distribuire a bugetului familiei, încercați să vă schimbați stereotipurile și să evitați să faceți greșeli similare.

Cum ar trebui repartizat bugetul familiei?

Acum să vorbim despre cum să distribuiți corect bugetul familiei, evitând astfel de greșeli care duc la ruina financiară completă și trăind întreaga viață în datorii și în condiții groaznice. Să luăm în considerare principalele etape ale repartizării competente a bugetului familiei.

Etapa 1. Achitarea datoriilor. Dacă familia are datorii de orice natură (împrumuturi, restanțe la plăți, împrumuturi de la prieteni și rude etc.), atunci toate încasările în numerar trebuie direcționate în primul rând către. Mai mult, este indicat să plătiți datoria în avans, înainte de termen: cu cât scapi mai repede de datorii și împrumuturi, cu atât mai repede va scădea povara bugetului familiei și vei putea direcționa încasările în numerar către cheltuieli mai utile. articole.

Etapa 2. Crearea de rezerve, economii, capital. Dacă aveți datorii, puteți sări peste această etapă până când sunteți complet liber de datorii, pentru că asta este mai important. Dar dacă nu există datorii în familie, această etapă devine prima și cea mai importantă. Aici trebuie să folosiți regula formulată de finanțatori celebri, specialiști în managementul finanțelor personale, și care și-au dovedit importanța și semnificația prin experiența a milioane de oameni. Adică, în primul rând, trebuie să creați o „rezervă” pentru viitor, plătindu-vă astfel pe dvs. și apoi să plătiți bani altora, plătind cheltuielile curente.

Aceste trei forme de active monetare au diferențe semnificative în ceea ce privește scopul lor și aș sfătui să le creați în această ordine (mai întâi -, apoi -, apoi -). În fiecare lună, este suficient să aloci fonduri din bugetul familiei unuia dintre bunurile enumerate: cel care este cel mai relevant în acest moment.

Etapa 3. Plata cheltuielilor fixe.În această etapă a repartizării bugetului familiei, este necesară plata tuturor cheltuielilor lunare fixe (educație, comunicații mobile, internet etc.).

Etapa 4. Distribuirea banilor pentru nevoi personale.Și numai în această ultimă etapă, este necesar să se distribuie uniform fondurile pentru a plăti cheltuielile curente. Pentru a face acest lucru cât mai precis și mai competent, utilizați diverse.

Acum știți cum să distribuiți bugetul familiei. După cum puteți vedea, nu este nimic complicat în asta, ceea ce este dificil în acest caz este altceva: să te forțezi să-ți gestionezi finanțele personale exact așa cum trebuie, și nu așa cum ești obișnuit, fără să fii atent. la ea deloc.

De asemenea, vă va ajuta să vă configurați în acest sens în mod corect. Prin realizarea acestor acțiuni, veți ști întotdeauna dinainte cum să distribuiți bugetul familiei și să monitorizați implementarea planurilor dumneavoastră.

Asta e tot. Continuați să aflați cum să gestionați corect finanțele personale și astfel încât cunoștințele dvs. financiare să fie mereu la zi. nivel înalt. Ne vedem din nou!